「貯金が1000万円になったら資産運用を考えなさい」なんてモッタイナイ！？（個人の感想です）（2013年7月19日　公開）

「貯金が1000万円になったら資産運用を考えなさい」

というアドバイスがあるそうです。

ボクに言わせると、このアドバイス、実に

モッタイナイ！

念のためおことわりしておきますが個人の感想です。
なぜモッタイナイ！と思うか。
簡単です。

資産運用に適したツール、投資信託がネット証券で500円、1,000円から買付けられるようになっているからです。

たとえば、毎月10,000円を貯蓄に回そうと考えたとします。以前、ネット証券等で投資信託を買付けようとすれば最低10,000円が必要でした。しかし、今は違います。上記の通り、ネット証券を通じて月々500円から積立投資ができます。毎月1,000円で積立投資を受け付けてくれる直販投信会社もあります。この辺りのことは何度も当ブログで訴え続けてきました。

月々500円からの「つみたて投資」で幅広く分散されたポートフォリオを保有できることを知らない人がまだまだ多過ぎる！

そこで上記でご紹介した【eMAXISバランス（8資産均等型）】のほか
毎月1,000円ずつから積立られる
（500円からOKのファンドも含まれていますが）
【ありがとうファンド】
【ひふみプラス】
を題材にこんな試算をしてみました。

毎月10,000円を（広い意味で）貯蓄に回すとします。そのうちの10％、30％、50％を上記のファンドに積立投資に充てることにします。買付けるタイミングは毎月の月末の基準価額とします。

まずは【eMAXISバランス（8資産均等型）】

201306_eMAXISバランス（8資産均等型）_貯蓄＆投資

【ありがとうファンド】

201306_ありがとうファンド_貯蓄＆投資

【ひふみプラス】

201306_ひふみプラス_貯蓄＆投資

ここ最近スタートしていると、マイナス評価になってしまっていますが、たとえば2012年5月に貯蓄＆投資を始めていたら2013年6月末は以下のような評価になっています。

201306_貯蓄＆投資_開始月2013MAY

エエトコ取りなので十分にご注意していただきたいのですが、貯蓄の一部を、ほんのちょっぴり、投資信託に回してみるというのは検討に値すると思いませんか？

んなわけで、

「貯金が1000万円になったら資産運用を考えなさい」

というアドバイス、実に

モッタイナイ！

あ、あくまで個人の感想です。

で、もしかしたら、もしかしたら、もしかしたら、ですよ、
「貯金が1000万円になったら資産運用を考えなさい」の資産運用の具体例として、海外不動産投資やらワインファンドやらが出て来る・・・かもしれません。（海外ヘッジファンドも入っていたりするかもね）あ、もちろん、これは、もしかしたら、ですよ。

ボクの定義からすれば海外不動産投資やワインファンドは「資産運用」ではありません。資産運用。読んで字の如く、資産を運んで用いる。用いる。そう、用いたいときに用いることができなければ、つまり換金したいときにスムーズに換金できなければ「資産運用」ではない、というのがボクの定義です。海外不動産投資やらワインファンドやらは配当、分配金等は定期的に入ってくるかもしれませんが、元本相当を換金しようとしてもそうそう簡単にはいかないはずです。自分の資産の時価が直ぐに分からないのも「資産運用」という観点では大問題です。さらに、用いたいときに換金するまで相応の時間が必要だとか、解約期間が定められているとか、こういう条件が付いた時点で個人投資家にとっては「資産運用」と呼べないのではないでしょうか。「投資」には違いありませんが、「資産運用」ではないとボクは思います。金融資産1,000万円くらいの人が「資産運用」として上記のような商品を選ぶことは適切ではない、とボクは思います。もちろん、海外不動産やワインで、どうしても一儲けしたいという目論見で投資することにまで異論を唱えるつもりは全然ありません。

人生いろいろ、投資もいろいろ。ですからね。

カンさんの海外ファンドについてのエントリですが、相通ずるところがあると思いますのでご参考まで。